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信用卡营销应转型升级 加强信用卡核算

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admin 发表于 2020-1-17 11:30:19 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
  2019年经济资本计量办法规定,信用卡未使用授信首次纳入经济资本计量范围。按照目前银行普遍采取的扫街式营销,可能会产生大量无效信用卡,会大幅增加经济资本占用,甚至侵蚀海口业务品种实现的经济增加值。对此,有业内人士认为,信用卡营销应转型升级。

  在营销策略方面,首先,营销要找准有效客户。目标客户必须是有合法稳定收入、有用卡需求的群体。目前,由于营销任务重,基层行常采用扫街营销,只要客户符合有稳定收入,不管客户是否有需要,都是营销对象,其实有的客户根本就没有激活信用卡,银行连工本费都收不到;有的客户激活了信用卡却不使用,银行损失更大,既收不到工本费,还要占用经济资本。其次,要多营销表外项目信用转换系数低的卡种,首次确定额度应根据客户实际需要确定额度;同时,加强存量信用卡客户跟踪维护,提醒客户尽可能采用刷卡消费方式,有取现嫌疑的信用卡要及时冻结。

  如果持卡人经常刷卡消费且按时还款,可通过电话、邮件等方式,提醒持卡人适时调整信用额度;节假日期间,根据持卡人过往信用记录,也可主动将信用卡临时提高一定额度;如果持卡人想在短期内提高额度,可直接拨打发卡银行信用卡客服电话,申请临时提高信用卡额度;银行也可采用客户前“三个月移动加权平均用信额度”确定下月可用额度,尽可能减少客户未使用额度,避免形成资本无效占用。

  同时,要加强信用卡核算。一方面,多做分期业务,分期业务的经济资本系数明显低于一般消费透资业务,同时也可在较长时间内锁定客户。另一方面,研发信用卡核算系统,年终能自动计算该信用卡贡献的经济增加值,同时自动将年度经济增加值为负数的信用卡冻结80%以上的额度或直接锁定。

  日前,金融机构信用卡功能同质化严重,缺乏核心竞争力。因此,要占领市场并实现经济增加值最大化,就要加强产品研发,加快信用卡升级换代,将现有信用卡尽快升级换代成有核心竞争力的产品,真正做到人无我有,人有我优,实现利益最大化。

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