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留学必知信用卡知识 保护你的信用记录

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admin 发表于 2020-1-19 15:04:13 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
  信用卡在美国的使用率越来越高,初去美国留学,在使用时信用卡应关注自己的信用纪录。

  谨慎处理拒绝信

  对于完全没有信用资料的初到美国者,其申请信用卡被拒的理由不外是非美国公民、无信用历史、收入不足等。事实上,并非所有同样条件的申请者都会遭同样被拒绝的命运。因此收到拒绝信后,切莫沉默等待,最好能仔细阅读一下拒绝信,了解被拒绝的理由,并回信给信尾签名的负责人,请其就你资料再详细审核一次,并表明你对公司信用卡的兴趣。若能举证与你同样条件而取得信用卡者之姓名及信用卡号码,就能增加再审核的胜算。而对那些已经有信用记录的消费者,向银行借贷或申请信用卡遭拒时,最好能了解被拒理由以及所采用的信用资料来源。

  个人信用资料在美国上由三大信用调查局(CBI/Equifax, Trans Union, TRW)负责管理、调查与审核。他们所经手的信用资料并非百分之百无缺点,其信用调查报告错误的比率高达30-40%。即使信用调查局自己承认全年报告总数中只有0.5%的错误,然而再小的错误、不当的信用纪录,都将影响所有的征信。因此面临申请信用卡被拒,不妨查询一下自己的信用纪录。一方面可保护自己的信用纪录,另一方面甚且可更正不利于己或错误的信用资料,以要求发卡机构重新审核,并利于未来征信。

  下面介绍一下留学生该怎样保护自己的信用记录:

  不妨偶尔打个电话或写信给信用局,要求查阅自己的信用资料,以确定在你的档案中没有任何不确实且又对你不利的记录。根据联邦主要的相关法律规定,也就是1971年公布的公平信用报告法案 FCRA (The Fair Credit Reporting Act of 1971——),消费者有权在任何情况下写信给信用局,或本人亲自到其公司要求查阅自己的信用资料。一般查阅信用资料的手续费约需15元。

  如果你在查阅信用记录时,发现里面有错误的记录,或者当你申请信用卡或贷款被银行拒绝时,根据FCRA法案,你可依以下途径寻求解决:

  (1)向所申请贷款或信用卡的公司询问,是用那一家信用局的调查报告。然后尽快与该信用局联系。在申请拒绝的当日起,60天之内向信用局要求查阅自己的信用记录,可以得到一份免费的调查报告。在接到信用调查报告后,仔细查看是否有错误的记录。

  (2)若发现有错误的记录,写信给该信用局,同时主动提供查证的证据及资料,要求他们重新调查并修正。通常三十天之内,他们必须给你回复。信用局有义务更正错误的记录,任何不良的记录,如果没有足够的证据,都须被消除。

  (3)你可以写信要求信用局补寄正确的资料,给过去六个月内曾向该局索取有关你的信用调查报告的公司,同时附上有关证件及资料。

  (4)同时,你也可以要求信用局寄一份修正后的副本给你,并将正确的资料寄送给海口两家信用局,因为其它的信用局也可能储存了同样错误的资料。

  (5)若是信用局拒绝修正你的错误记录,唯一补救的办法是写一张100字左右的说明,放在信用局的档案中,向所有要求调查资料的商家或银行解释原因。同时,你得直接向原贷款或申请信用卡的银行解释这项不正确的调查报告。

  要注意的是,除了破产,所有的不良信用记录都会在信用局的个人档案中持续达七年之久。根据FCRA,七年之后必须自动消除。但是,如果消费者因不可抗拒的因素,如生病、离婚、解雇等而延误了付款,损害了你的信用记录,FCRA允许你附一分说明书在你的档案中。

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