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信用卡非法取现日益增多 持卡者需警惕经营风险

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admin 发表于 2020-1-18 11:24:32 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
 随着信用卡业务快速发展的同时,随之而来的信用卡非法取现也日益增多,这加大了银行的经营风险,需引起警惕。

  商户利用收单机具进行取现主要有三种情形,一是商户自买自卖,利用企业申请的POS机具取现。商户法人伪造虚假刷卡消费记录,通过透支信用卡款项,使资金转入商户账户后再用于生产经营;二是利用关联企业的POS机具虚假交易进行取现,取现资金再转回用于企业的生产经营;三是商户以融资为目的持有多张信用卡,统一进行刷卡取现。

  持卡人与商户串通,进行虚假交易,商户收取一定费用后将透支资金转而归还给持卡人,持卡人利用信用卡免息期的优惠政策从而取得低成本资金。

  目前,一些非法取现公司利用该公司或与其合作的特约商户的收单机具,有组织地代客户进行刷卡取现,其取现行为具有规模大、隐蔽性强的特点。卡机交叉取现方式,因取现的信用卡和POS机具往往归属于不同银行,给银行和相关部门的监管增加了难度。此外,非法取现公司通常还涉及民间借贷,这就直接威胁银行的资金安全。

  我国法律明确规定,信用卡取现交易属于非法商业行为,根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定:“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第225条的规定,以非法经营罪处罚。”因此,银行可能面临被处罚的风险。持卡人非法取现后对银行负有债务偿还责任,一旦其不能按期还款,可能给银行造成资金损失。

  持卡人通过取现取得信贷资金,但不履行到期还款义务将产生更高的逾期利息,这不仅造成了持卡人的不良信用记录,银行在多次催收无效后也可对持卡人提起诉讼。专业取现公司通过提供还款服务收取更高手续费也会导致持卡人陷入资金困境,使持卡人面临信用缺失。

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