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银行邀请分期还款 费率略高不划算

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admin 发表于 2020-1-18 01:48:52 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
 近期,王小姐连续收到了两家银行信用卡中心的热线电话,都是推荐她办理信用卡分期还款业务的,并且表示可以减免部分手续费和赠送积分。由于上个月的大额消费,王小姐几乎将额度分别为6.6万元和1万元的两张信用卡刷爆,一张欠款53000多元,另外一张欠款5400多元。实际上,分期付款的“成本”不在于利率,而在于各家银行的手续费率。严格算来,这种方式其实也并不便宜。

  根据信用卡中心客服人员介绍,两张卡的分期最高额度分别为4.8万元和4800元,只要办理了分期还款,就能得到几千信用卡积分奖励,换取礼品,同时现在办理手续费还能打折,最高减免100元。

  之前,王小姐曾经办理过信用卡分期。去年9月,王小姐曾将2607.96元分期3期还款,分别在10月、11月和12月还款,每期还款869.32元,每期手续费23.47元。如果现在将4.8万元分3期还款的话,每期的手续费为432元,一共需要1296元,即便减免100元,也要1196元。而如果用这笔钱投资余额宝的话,以万份收益1.3831元计算,3个月一共可以赚到375元左右。这样算下来,一共的手续费约821元。王小姐觉得费用有点高,而现在自己又有还款能力,所以拒绝了分期的方式。

  通常,银行在宣传信用卡分期付款的时候都会提出“零利率”,但“零利率”并不等于“不收费”。实际上,分期付款的“成本”不在于利率,而在于各家银行的手续费率。严格算来,这种方式其实也并不便宜。目前,信用卡分期的手续费大致为0.6%每期,很多人就认为1年12期的总利率为7.2%,实际上并非如此。

  如消费12000元,如果选择信用卡分12期付款,每期(月)还款1000元,手续费为0.6%/月,每月实际扣取1000+12000×0.6%=1072元。如果不考虑海口因素,可折算的名义年利率为7.2%。但实际上你并非一直欠银行12000元,到最后一个月,只欠银行1000元,但银行仍按12000元收取手续费,实际的利息远远高于7.2%。所以对于持卡人来说,如果不考虑流动性,且有还款能力的话最好还是一次性还清比较好,以免产生过多的手续费。

  另外,持卡人一旦选择了分期付款,手续费是不会因消费者提前还款而退还的。比方说,选择分12期还款,但在第6期的时候就把全款还清了,银行还是会扣除整12期的手续费。就这种情况来说,持卡人是不划算的,因此如果选择分期付款,不建议持卡人提前还款。

  另外,至于办理信用卡送积分的活动,目前的吸引力也正在下降。正如王小姐所持有的额度较低的信用卡,一共有16000多积分,却只能换一盒水彩笔。所以如果为了积分而去刻意办分期,也并不合适。

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