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小额信贷业务被推出 难以实时监控资金流向

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admin 发表于 2020-1-18 01:35:13 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
 近日,建行、招行、中信、兴业等多家银行都推出了一项无抵押无担保的小额信贷业务——现金分期,并将放在官网首页明显位置予以突出推荐。客户通过其持有的信用卡就能快速取现,最高额度达30万元。然而,这项明确规定“仅用于消费,不允许投资”的业务,在技术层面上却难以实时监控资金流向。一些持卡人申请贷款后用于购房炒股,银行也难以分辨。

  打开多家银行信用卡中心的官方网站,“现金分期”业务都在首页明显位置突出显示,足以看出银行对此的推广力度。

  “现金分期是招商银行为您提供的支取现金并分期偿还的业务。”在招商银行信用卡中心的官方网站上,对信用卡现金分期是这样解释的。申请条件是:必须持有我行信用卡个人卡主卡及一卡通且保持良好用卡记录。如果持卡人目前仅持有商务卡、公务卡、采购卡、ANA担保卡或附属卡,暂无法申请现金分期。以上为申请现金分期的必要条件,最终现金分期的申请是否通过,以该行信用卡中心综合评定结果为准。

  众所周知,信用卡有一项最基本的功能是透支取现,那么信用卡预借现金业务和透支取现有何不同?透支取现,一般银行要收取日万分之五的利息,多数银行还要按照取现金额收取1%左右的手续费。而预借现金分期业务,则是类似于普通的个人按揭贷款,银行一次性发放贷款转账到指定的储蓄卡内,银行不收取利息,客户则是按照资金使用的时间分期偿还本金以及一定比例的手续费。

  持卡人如何办理现金分期?以招行为例,持卡人可以登录网上银行或直接致电客服热线,在分期理财中进入“现金分期-分期申请”,输入转账卡号、申请金额,选择资金用途和分期期数。此后银行信用卡系统会进行实时审核,申请通过即立即放款,最快当天就可到账。

  现金分期最多可以贷多久?手续费怎么算?按照银行的信息显示,现金分期每期手续费=分期总金额 每期手续费费率。分期本金总额以月为单位平均摊还,余数计入最后一期。每期分期金额和每期手续费同时入账。

  中信银行官网的材料显示,该行的此类业务共有1年(12期)、2年(24期)、3年(36期)三种周期供客户选择,月手续费率是0.85%。如果借1万元,分24期归还,则每个月要归还的本金是416.7元(10000/24),每月支付的手续费是10000 0.85%=85,每月一共还款金额是501.7元(416.7+85)。

  招商银行的客服人员则介绍,该行客户可在额度范围内要求现金分期,可分为3期、6期、12期、18期、24期,每期手续费率分别为0.95%、0.80%、0.75%、0.75%和0.75%。比如客户额度为3万元,可申请现金分期3万元,选择一年期则银行每期收取0.75%的手续费225元,然后每个月还本金2500元,总计是2725元。以此计算,一年归还的费用是2725 12=32700元。

  兴业银行的算法有所不同,但费率大致相同。客户可分为3期、6期、12期、18期、24期、36期进行现金分期,手续费分别为2.4%、4.5%、9.00%、13.5%、18%和27%。同样是客户额度为3万元,可申请现金分期3万元,选择一年期则银行要收取9%手续费即2700元,然后每个月还本金2500元。以此计算,一年归还的费用是2500 12+2700=32700元。

  从费用来看,现金分期比透支取现便宜,但比消费分期要贵。

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